주담대 한도 계산기
기준일 2026-06-22 · 은행업감독규정 제29조의2 및 별표 6 (LTV/DTI/DSR)LTV·DTI·DSR 중 가장 낮은 값으로 산식상 한도 후보를 봅니다.
이 값은 사용자가 선택한 비율을 넣은 입력값 기준 추정치입니다. 정책 총액한도, 스트레스 DSR, 전입의무, 금융기관 심사까지 통과한 최종 승인 한도가 아닙니다.
- LTV (담보인정비율): 주택가격 × LTV% = 담보 기준 한도
- DTI (총부채상환비율): 입력한 DTI%와 연상환비율로 역산한 소득 기준 한도
- DSR (총부채원리금상환비율): 입력한 DSR%와 기존 연간상환액을 반영한 상환능력 기준 한도
정책 총액한도, 스트레스 DSR, 전입의무 등은 이 계산식에 자동 반영되지 않습니다.
은행업감독규정 제29조의2 및 별표 6
법제처 원문 보기 →| 주택가격 (원) | |
| 연소득 (원) |
| 기존대출 상환액 (원) | |
| 대출금리 (%) | |
| 대출기간 년 (기본 30) | |
| 지역 구분 / LTV | |
| LTV 비율 % (예시 70) | |
| DTI 비율 % (예시 40) | |
| DSR 비율 (%) |
주택가격 대비 담보 기준 비율입니다.
LTV가 70%이면 5억 주택의 담보 기준 한도 후보는 3.5억입니다. 최종 심사 결과는 총액한도, DSR, 금융기관 심사로 더 낮아질 수 있습니다.
| 지역 유형 | LTV |
|---|---|
| 비규제지역 | 70% |
| 조정대상지역 | 40% |
| 투기과열지구 | 40% |
직접 입력 모드: LTV를 수동으로 설정했습니다.
수도권·규제지역 주택구입목적 주담대는 주택가격별 정책 총액한도도 별도 확인해야 합니다. 2025-10-15 금융위원회 발표 기준 15억원 이하 6억원, 15억원 초과~25억원 이하 4억원, 25억원 초과 2억원 한도가 제시되었지만, 이 계산기는 해당 총액한도를 자동 반영하지 않습니다.
은행업감독규정 제29조의2 및 별표 6
연소득 대비 주택담보대출 상환부담과 기타 대출 부담을 보는 지표입니다.
이 계산기는 입력한 DTI 비율과 기존 연간상환액으로 산식상 한도를 역산합니다. 실제 DTI 산정 범위는 대출종류와 규정에 따라 달라질 수 있습니다.
| DTI | DSR | |
|---|---|---|
| 포함 범위 | 주담대 중심 | 모든 대출 |
| 엄격도 | 상대적으로 좁음 | 상대적으로 넓음 |
은행업감독규정 제29조의2 및 별표 6
연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다.
DTI보다 넓은 범위의 대출 원리금을 반영합니다. 수도권·규제지역 주담대의 스트레스 DSR은 산정용 스트레스 금리 하한이 3.0%까지 적용될 수 있지만, 스트레스 금리는 실제 대출금리에는 반영되지 않습니다.
현재 이(가) 한도를 결정합니다.
DSR이 가장 엄격한 기준으로 적용되고 있습니다.
담보가치(LTV) 기준이 한도를 제한하고 있습니다.
소득 대비 상환부담(DTI) 기준이 한도를 제한하고 있습니다.
주택가격과 소득을 입력하면 제약 요인이 표시됩니다.
은행업감독규정 제29조의2 및 별표 6
| 입력값 기준 계산 한도 | 원 |
| 제한 요인 | |
| LTV 한도 | 원 |
| DTI 한도 | 원 |
| DSR 한도 | 원 |
| 월 상환금 (원리금균등) | 원 |
LTV: 주택가격 대비 대출비율. 예시 기본값은 비규제지역 70%, 규제지역 40%입니다.
DTI/DSR: 입력한 비율과 연간 상환 가능액으로 한도를 역산합니다.
정책 확인: 정책 총액한도와 스트레스 DSR은 자동 반영되지 않습니다. 공식 최신 기준을 확인하세요.
관련 상황 가이드
가이드
LTV·DTI·DSR 개념
LTV(주택담보인정비율, Loan To Value)는 주택 가격 대비 담보 기준 금액의 비율입니다. 주택가격이 5억 원이고 LTV가 70%라면 담보 기준 한도 후보는 3억 5,000만 원입니다. 규제지역 여부, 주택 종류(아파트·빌라·단독주택), 주택 수에 따라 적용 비율이 달라집니다.
DTI(총부채상환비율, Debt To Income)는 연간 소득 대비 주택담보대출 상환부담과 기타 대출 부담을 보는 지표입니다. 이 계산기는 입력한 DTI 비율과 기존 연간상환액으로 단순 역산합니다.
DSR(총부채원리금상환비율, Debt Service Ratio)는 연간 소득 대비 모든 대출(주담대·신용대출·카드론 등)의 원리금 합계 비율입니다. DTI보다 넓은 범위의 부채를 반영하지만, 실제 적용 여부와 비율은 차주·상품·시행일별 기준을 확인해야 합니다.
규제지역 vs 비규제지역
투기과열지구와 조정대상지역 등 규제지역은 비규제지역보다 LTV와 대출수요 관리 기준이 엄격하게 적용될 수 있습니다. 이 계산기의 지역 선택은 LTV 예시값만 바꾸며, 수도권·규제지역의 주택가격별 정책 총액한도, 전입의무, 기존주택 처분약정, 경과규정은 자동 반영하지 않습니다. 15억원 이하 6억원, 15억원 초과~25억원 이하 4억원, 25억원 초과 2억원 같은 총액한도는 별도 확인 대상입니다. 대출 신청 전 금융위원회·국토교통부 공지와 금융기관의 공식 최신 기준을 확인하세요.
2025~2026년 DSR·총액한도 변화
스트레스 DSR은 DSR 산정 시 금리 상승 가능성을 반영하는 장치이며, 수도권·규제지역 주담대에는 스트레스 금리 3.0% 하한이 적용될 수 있습니다. 이 스트레스 금리는 실제 대출금리에는 반영되지 않습니다. 또한 수도권·규제지역 주택구입목적 주담대에는 주택가격별 총액한도가 적용될 수 있으므로, 이 페이지의 계산 결과를 금융기관 승인 결과로 보지 마세요.
2026년 가계부채 관리방안에 따른 총량관리, 다주택자·임대사업자의 수도권·규제지역 아파트 주담대 만기연장 제한, 1주택자의 수도권·규제지역 전세대출 이자상환분 DSR 반영 여부는 이 계산기 밖의 별도 확인 대상입니다.
대출 한도 늘리는 방법
대출 한도를 검토할 때는 정책금융상품 요건, 대출 기간, 기존 부채 상환, 소득 증빙, 공동 차주 여부 등을 함께 확인해야 합니다. 다만 정책대출과 생애최초·신혼부부 특례도 지역·주택가격·소득·시행일별 제한을 받으므로, 적용 가능성과 한도는 금융기관 상담으로 확인하세요.
자주 묻는 질문
Q. 규제지역 여부는 어떻게 확인하나요?
규제지역 지정 여부는 국토교통부·금융위원회 공지와 금융기관 안내에서 최신 기준을 확인해야 합니다. 규제지역은 LTV뿐 아니라 주택가격별 총액한도, 전입의무, 경과규정, 2026년 가계부채 관리방안의 총량관리·만기연장 기준 등이 함께 적용될 수 있습니다.
Q. 신용대출도 DSR에 포함되나요?
네, DSR은 주택담보대출뿐 아니라 신용대출·마이너스통장·카드론·자동차할부금 등 모든 금융권 대출의 원리금 상환액을 합산하여 계산합니다. 따라서 주담대를 신청할 때 기존 신용대출이 있다면 입력값 기준 산식상 한도 후보가 줄어들 수 있습니다. 주담대 신청 전 불필요한 신용대출·마이너스통장을 먼저 정리하는 것은 금융기관 상담 전 확인할 항목입니다.
Q. 전세대출은 DSR에 포함되나요?
전세대출의 DSR 반영 여부와 범위는 차주 주택 보유 여부, 임차지역, 시행일, 상품에 따라 달라질 수 있습니다. 최근에는 1주택자의 수도권·규제지역 전세대출 이자상환분을 DSR에 반영하는 조치도 발표되었으므로 금융기관의 공식 기준 확인이 필요합니다.
Q. 부부 합산 소득으로 대출 한도를 높일 수 있나요?
공동 명의로 대출을 신청하거나 배우자를 소득 합산 대상으로 포함하면 DTI·DSR 산정 시 합산 소득을 기준으로 산식상 한도 후보가 달라질 수 있습니다. 단, 배우자의 기존 부채도 합산되므로 순수하게 한도가 두 배가 되지는 않습니다. 금융기관마다 소득 합산 방식이 다를 수 있으니 사전 상담이 필요합니다.
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면책조항
- 본 계산 결과는 참고용이며, 실제 금액과 다를 수 있습니다.
- 정확한 금액은 관할 기관에 문의하시기 바랍니다.
- 적용 법률: 은행업감독규정 제29조의2 및 별표 6 (LTV/DTI/DSR)
- 기준일: 2026-06-22
작성·검토: 나라와나 운영팀
공식 법령·공공기관 자료를 기준으로 작성한 일반 안내입니다. 개별 세무·법률 자문이 아닙니다. 오류나 기준일 변경을 발견하시면 [email protected]로 정정 요청을 보내주세요.