체크리스트
매도 후 현금흐름 정리
먼저 정산 전 현금흐름을 보수적으로 봐요
집을 판 뒤 실제로 쓸 수 있는 돈은 매도대금 전체가 아니라 세금, 대출 상환, 중개·말소 비용, 다음 주거비를 빼고 남는 금액입니다. 이 체크리스트는 정산 전 단계에서 확정 금액과 예상 금액을 나누고, 계약 결과나 대출 승인을 보장하지 않는 보수적인 현금흐름 표를 만드는 데 초점을 둡니다.
매도대금에서 실제 남는 돈을 나누는 순서
매도대금과 정산 비용, 세금 유보액, 대출 상환액, 다음 주거비와 현금 버퍼를 차례로 빼서 잔금일 이후 실제로 움직일 수 있는 돈을 보수적으로 확인합니다.
매도가와 정산 비용을 먼저 분리해요
매매대금, 계약금·중도금·잔금 일정, 중개보수, 등기 말소·법무 비용, 관리비 정산처럼 매도 과정에서 바로 빠지는 돈을 먼저 분리합니다. 잔금일에 들어오는 돈과 이미 받은 계약금은 같은 현금처럼 보지 않습니다.
이런 신호가 있어요
- 계약금과 중도금을 이미 받았지만 어디에 쓸지 정하지 않았습니다.
- 중개보수, 말소 비용, 이사비, 관리비 정산액을 예상치로만 잡았습니다.
- 잔금일에 동시에 나가는 비용과 들어오는 돈을 한 표로 정리하지 않았습니다.
다음에 할 일
- 매매대금 전체, 이미 받은 돈, 잔금일 입금액을 세 줄로 나눕니다.
- 중개보수와 말소·법무 비용은 확정액과 예상액을 따로 표시합니다.
- 잔금일에 빠지는 비용은 다음 주거비 예산에서 먼저 제외합니다.
예상 양도세와 신고 납부 시점을 따로 잡아요
양도세는 잔금일에 바로 빠지지 않더라도 신고·납부기한 안에 낼 돈입니다. 예비 계산액, 안전 여유분, 납부 예정월을 따로 둬야 매도 직후 현금이 과대평가되지 않습니다.
이런 신호가 있어요
- 양도세 예비 계산은 했지만 납부할 돈을 별도 계좌나 항목으로 빼지 않았습니다.
- 비과세 가능성만 보고 세금 유보액을 0원으로 잡았습니다.
- 계약일과 양도일, 신고·납부 예정월을 같은 일정표에 놓지 않았습니다.
다음에 할 일
- 양도세 계산 결과와 불확실성 여유분을 현금흐름 표에 별도 항목으로 둡니다.
- 양도일이 속하는 달과 신고·납부 예정월을 일정표에 표시합니다.
- 비과세나 특례가 불확실하면 세금 유보액을 보수적으로 남깁니다.
대출 상환액과 중도상환수수료를 확인해요
담보대출이 남아 있으면 잔금일에 원금 상환, 근저당 말소, 중도상환수수료, 마지막 이자 정산이 같이 움직입니다. 대출이 사라져 줄어드는 이자와 잔금일에 실제 빠지는 금액을 분리해 봅니다.
이런 신호가 있어요
- 대출 잔액은 알지만 잔금일 기준 상환액과 마지막 이자를 확인하지 않았습니다.
- 중도상환수수료 면제 여부를 대출 약정서나 은행 안내로 확인하지 않았습니다.
- 대출 상환 후 다음 주거비에 필요한 현금이 충분한지 따로 계산하지 않았습니다.
다음에 할 일
- 은행 앱이나 약정서 기준으로 잔금일 예상 상환액과 수수료를 확인합니다.
- 상환 후 줄어드는 월 이자는 별도 메모로 두고 잔금일 현금과 섞지 않습니다.
- 말소 비용과 법무 비용을 대출 상환 항목 옆에 같이 둡니다.
다음 주거비와 현금 버퍼를 마지막에 남겨요
집을 판 돈이 다음 매수, 전세, 월세, 임시 거주비로 이어지면 필요한 보증금과 월비용, 이사비, 예비비를 별도로 남겨야 합니다. 다음 집 계약 성사나 대출 승인을 보장하지 않고 필요한 현금 범위를 확인합니다.
이런 신호가 있어요
- 새 집 매수와 전월세 전환을 동시에 비교하고 있지만 현금 기준이 다릅니다.
- 다음 집 계약금, 잔금, 보증금, 이사비를 한 번에 낼 수 있는지 불확실합니다.
- 매도 후 몇 달 동안의 임시 거주비나 생활비 버퍼를 빼놓았습니다.
다음에 할 일
- 매수, 전세, 월세 각각 필요한 초기 현금과 월비용을 같은 표에 놓습니다.
- 계약금·보증금·이사비·생활비 버퍼를 세금 유보액 이후에 배치합니다.
- 남는 돈이 부족하면 매도 시점, 다음 계약 시점, 대출 한도 확인을 다시 봅니다.
자주 하는 오해
- 매도대금 전체를 바로 다음 집 예산으로 보는 것
- 양도세 납부 전까지 돈이 남아 있으니 사용할 수 있다고 보는 것
- 대출 원금만 빼고 중도상환수수료와 마지막 이자 정산을 빠뜨리는 것
- 잔금일 현금흐름과 월 이자 감소 효과를 같은 금액처럼 합치는 것
- 전세·월세 전환 비용과 새 집 매수 비용을 같은 기준 없이 비교하는 것
- 다음 계약이나 대출 승인 가능성을 확정된 현금처럼 보는 것
관련 계산기
기준일 2026-06-06 · 국세청 양도소득세 신고납부안내, 국세청 양도소득세 신고·납부기한, 금융감독원 주택담보대출 상환 안내, 주택임대차보호법 보증금 기준
본 콘텐츠는 정부·공공기관 공식 자료와 법령 정보를 바탕으로 작성했습니다. 정부 공개 자료를 인용한 부분은 출처 표시 조건의 공공누리 제1유형 원칙을 따릅니다.
면책조항
- 본 계산 결과는 참고용이며, 실제 금액과 다를 수 있습니다.
- 정확한 금액은 관할 기관에 문의하시기 바랍니다.
- 적용 법률: 국세청 양도소득세 신고납부안내, 국세청 양도소득세 신고·납부기한, 금융감독원 주택담보대출 상환 안내, 주택임대차보호법 보증금 기준
- 기준일: 2026-06-06
작성·검토: 나라와나 운영팀
공식 법령·공공기관 자료를 기준으로 작성한 일반 안내입니다. 개별 세무·법률 자문이 아닙니다. 오류나 기준일 변경을 발견하시면 [email protected]로 정정 요청을 보내주세요.